“O Vizinho Milionário” – Thomas J. Stanley e William D. Danko

Sinopse de “O Vizinho Milionário“

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Quem são Thomas J. Stanley e William D. Danko?

Dr. Thomas J. Stanley foi professor de marketing da Universidade Estadual da Geórgia, na Universidade do Tennessee e na Universidade da Geórgia. Foi orador e consultor de vendas para os ricos. Trabalhou como assessor-chefe da Data Points, uma empresa fundada com base na sua pesquisa e dados. Faleceu de causas não naturais, quando um motorista embriagado, que tentou cortá-lo no trânsito, colidiu com o seu Corvette – um de seus poucos luxos – ferindo-o fatalmente aos 71 anos.

Dr. William D. Danko tirou o seu Ph.D. na Lally School of Management do Rensselaer Polytechnic Institute (RPI) em 1983. Depois de 31 anos a lecionar na área do Marketing, em reconhecimento às realizações notáveis e serviço em atividades académicas, o Professor Danko foi introduzido na sociedade Omicron Delta Kappa em 2005 e, atingiu em 2007 o título de Professor Emérito. É, também, coautor de “Richer Than A Millionaire – A Pathway To True Prosperity”, um livro que mostra como construir riqueza com um propósito maior em mente.

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Resumo de “O Vizinho Milionário”

Como imagina que vive um típico milionário americano? Ele tem o carro do ano, vive em luxuosas mansões, gasta horrores com joias e artigos de luxo, certo? Errado. Apenas uma minoria dos milionários vive uma vida de ostentação. Um típico milionário americano, na verdade, leva uma vida bastante frugal, e pode passar despercebido aos olhos da maioria dos norte-americanos. Ele pode, inclusive, ser o vizinho do lado. Daí o nome do livro: “O Vizinho Milionário”.

O livro revela quem são os ricos de verdade, quais são as suas profissões e ocupações, onde fazem compras, como fazem investimentos, como ficaram ricos, quais os setores de maior perspetiva para obter-se lucros e muito mais.

O conteúdo do livro foi fundamentado numa extensa pesquisa científica realizada pelos coautores durante mais de 20 anos, a partir de respostas a questionários enviados aos milionários, bem como entrevistas pessoais e sessões de conversas com grupos de abastados. Apesar de o livro ter sido escrito no fim da década de 90, as suas conclusões permanecem inteiramente válidas, uma vez que, mais do que levantar números e estatísticas, o livro regista factos e hábitos dos milionários norte-americanos.

Uma das primeiras coisas que os coautores desmistificam é que alto rendimento não significa necessariamente estar rico, uma vez que a pessoa pode gastar tudo o que ganha, ter um alto padrão de vida (= alto consumo) e, nessas condições, não está ficando rica.

De acordo com os autores, “Riqueza é aquilo que você acumula, não aquilo que você gasta.”

Aliás, riqueza tem muito mais a ver com um estilo de vida baseado muito mais em perseverança, muito trabalho, planeamento e autodisciplina. Riqueza tem mais a ver com construção de património líquido do que com alto rendimento. Outro dado curioso é constatar que a maioria dos milionários não herdou a sua fortuna: oitenta por cento deles são ricos de primeira geração.

O livro trabalha sete características comuns a todos os que conseguiram construir riqueza – os denominados PAR (Prodigiosos Acumuladores de Riqueza) – em contraposição aos SAR (Sub-Acumuladores de Riquezas). Esses sete denominadores comuns correspondem a sete capítulos do livro.

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Principais lições de “O Vizinho Milionário“

1. Milionários gastam menos do que ganham:
Levam uma vida frugal: ou seja, vivem muito abaixo de seus meios. Os autores chegam a dizer que ser frugal constitui a pedra fundamental na construção de riqueza. Nesse tópico, é mostrado que um milionário americano típico tem um estilo de vida surpreendentemente simples: dentre outras coisas, não paga caro por relógios, sapatos e casacos, e planeia muito bem as suas compras, aproveitando sempre que possível as liquidações e os cupões de desconto. Os milionários gastam menos, investem o que sobra dos seus rendimentos e assim, conseguem construir um património relevante ao longo dos anos.

2. Usam o tempo e património para a construção da riqueza:
Usufruem de maneira eficiente dos fatores tempo, energia e dinheiro, com o objetivo de construírem riqueza: constatou-se que os PAR, em relação aos SAR, alocam quase o dobro de horas mensais para planearem os seus investimentos financeiros. É curioso observar que os SAR investem em aplicações financeiras de fácil resgate, já tendo em vista as imediatas necessidades de consumo, ao passo que os PAR investem em negócios e aplicações que requerem mais planeamento. Em relação às ações, os PAR também não ficam girando a carteira de modo constante: pelo contrário, comprovou-se que a maioria deles conservam as suas ações durante vários anos.

3. Consideram a importância da liberdade financeira:
Ao contrário daquilo que muitos imaginam, os milionários entendem que o mais alto status é a liberdade financeira. Muitas pessoas não percebem que, os milionários não compram carros novos só porque sim; não ostentam bens-materiais e; procuram a liberdade. De modo que, o dinheiro trabalhe por elas e não o contrário. Se comparar, as que trabalham por dinheiro estão sempre no sufoco. Enquanto as que fazem o dinheiro trabalhar para elas costumam enriquecer no longo prazo. Portanto, é uma questão de mentalidade no uso dos recursos.

4. Milionários costumam ter começado do zero:
Não receberam ajuda financeira dos pais: como dito acima, a maioria dos milionários americanos são a primeira geração de ricos nas suas famílias e não receberam o que os autores denominam de PSE (Pronto-Socorro Económico), presentes em dinheiro (ou convertíveis em dinheiro) dos pais. A conclusão lógica é a de que doar precipita o consumo, mais do que economia e investimento. Uma conclusão reveladora da pesquisa é que, comumente, o filho economicamente mais produtivo recebe a menor parte da riqueza dos pais, enquanto que o menos produtivo recebe a maior parte. Disso extrai-se uma conclusão, estatisticamente comprovada: “quanto mais dinheiro um filho adulto ganha de presente, menos irá acumular; os que ganham menos presentes monetários acumulam mais”.

5. Filhos adultos de milionários são autossuficientes:
Outro ponto interessante é que, os milionários cuidam das próprias finanças e educam os seus filhos para que façam o mesmo. Por isso, são educados desde pequenos a terem responsabilidade com o dinheiro e fazerem bom proveito dos recursos. O que faz com que os filhos adultos de milionários sejam produtivos economicamente e consequentemente, não necessitem do dinheiro dos pais. Aspeto que é interessante para manter a riqueza não só como um legado da família, como também para que os filhos consigam multiplicar a fortuna de seus pais quando eles falecerem.

6. São competentes a encontrar oportunidades:
Os milionários costumam ser pautados por planejamento, análise e visão de longo prazo. O que faz com que eles desenvolvam a habilidade de escolher os melhores caminhos para seus recursos. Aspeto que é interessante para potencializar seus ganhos e minimizar os riscos de suas ações. Contribuindo para que eles se mantenham milionários no longo prazo. Analisar, pensar, conferir riscos, tomar decisões sem se basear na impulsividade são competências de milionários.

7. Foram competentes na escolha de suas ocupações:
Pessoas de sucesso gostam e orgulham-se daquilo que escolheram fazer. Ao longo do livro percebemos que 2/3 dos milionários são donos do próprio negócio. Além disso, o restante dos milionários são profissionais liberais. Os autónomos possuem 4 vezes mais chances de tornarem-se milionários em relação aos profissionais que atuam em empresas de terceiros. Afinal, cada pessoa tem os seus talentos. E se é um excelente profissional, trabalha e tem um salário alto por sua competência, também pode tornar-se milionário com a mentalidade correta.

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Opinião de “O Vizinho Milionário”

Poder-se-ia dizer que este livro cai muito bem como um complemento para o livro “Segredos da Mente Milionária”, pois vai na mesma linha de pensamento ao analisar a vida e os hábitos dos milionários americanos. Porém este aqui é muito mais científico e aprofundado do que o livro de T. Harv Eker.

É confirmada a crucial diferença entre a classe média gastadora que valoriza o status, e os verdadeiramente ricos que são bem resolvidos nessa questão de status e fazem menos questão de se mostrarem. Alguns hábitos de consumo surpreendem, como por exemplo preferirem na sua maioria comprarem carros seminovos para economizarem aqueles 30% de valor que um carro novo perde ao sair do concessionário. Óbvio, lógico, mas inesperado para nós que consideramos hábitos da classe média como hábitos dos ricos.

São diversas as conclusões do livro que surpreendem e geram polémica. Numa delas, verifica-se que, em relação aos ganhadores de alto rendimento (que ganham no mínimo 100 mil dólares por ano), existe uma correlação negativa entre educação e acumulação de riqueza. Ou seja, quanto maior o nível de educação, menor será a chance de acumular riqueza. Isso ocorre porque os profissionais com muita instrução (médicos, advogados, engenheiros) iniciam muito tarde a corrida pelos ganhos, sendo difícil construir riqueza enquanto estão apenas estudando. A conclusão lógica é: quanto mais tempo a pessoa fica na faculdade, mais ela adia o início da sua produção de riqueza. Polémico, não?

Eu já penso de um modo um pouco diferente: embora o grau de instrução não seja uma condição necessária para a acumulação de riqueza, ela no mínimo potencializa tal acumulação, ou seja, aumenta as chances de o indivíduo formar património, na medida em que o aumento de conhecimento conduz a pessoa a ter uma melhor interpretação dos factos da realidade, utilizando-os a seu favor. Ademais, coloco o termo “educação” aqui, com o significado não restrito de “educação formal”, mas sim a toda e qualquer forma de aquisição de conhecimento especializado, que possa ser útil para aumentar o valor da atividade da pessoa, incluindo o tempo gasto em participação em seminários, palestras, leitura de livros, etc.

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Pontos Negativos de “O Vizinho Milionário”

• Foco limitado: O livro concentra-se principalmente na perspetiva americana, o que pode não ser tão relevante para o público de outros países, como p.e., os portugueses;
• Possivelmente Maçante: Como é um livro de caráter científico, repleto de dados de pesquisas realizadas pelos coautores, e não de autoajuda, ele pode soar maçante para o leitor mais ansioso;
• Pouco prático: Embora o livro forneça muitas informações valiosas, ele pode não ser tão prático quanto outros livros de finanças pessoais. Ele fornece muitos estudos e resultados, mas não fornece um guia prático.

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Pontos Positivos de “O Vizinho Milionário”

• Fácil de encontrar, disponível em diferentes preços e formatos;
• Leitura muito proveitosa e agradável;
• Conclusões empíricas e estatisticamente comprovadas;
• Exemplos de casos reais de pessoas que são e não são acumuladoras de riqueza;
• Guia de adoção de certos hábitos de quem já chegou ao milhão.

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Vale a pena ler “O Vizinho Milionário”?

Embora não se possa concordar com todas as conclusões da pesquisa a americanos, muito do que se pode constatar pode ser aplicado e vivenciado por leitores, de outras nacionalidades, que pretendem acumular riqueza, principalmente em relação ao estilo de vida frugal e modo de lidar com os investimentos, cujos resultados práticos, para serem obtidos, dependem, antes de mais nada, de uma profunda mudança de mentalidade acerca dos seus próprios hábitos de consumo.

O que o livro realça – e é importante destacar isso – é que é possível ser um construtor de riqueza (e mais, um prodigioso acumulador de riqueza), tendo um rendimento relativamente baixo, desde que “se jogue bem na defensiva” (levando uma vida frugal), e se invista corretamente o dinheiro ganho.

Quem procura dicas e insights poderosos para melhorar o próprio comportamento em relação ao dinheiro, pode e deve ler o livro. Vale a pena até mesmo grifar alguns ensinamentos e aproveitar ao máximo a possibilidade de se desenvolver a partir da leitura.

Aproveite, aprenda, e aplique na sua vida financeira. Pode ser um(a) milionário/a adotando o comportamento mais correto para tal a partir de hoje. Basta ter a orientação correta, organizar-se e começar uma mudança que será muito positiva para a sua vida.

Aproveite para encomendar o livro físico através da Wook ou da Bertrand.
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